Лизинг или финансирование лазерного аппарата: ежемесячные платежи, срок и оформление
Профессиональный лазерный аппарат редко оплачивают сразу всей суммой. Эта страница объясняет, как можно взять лазерный аппарат в лизинг или профинансировать его: различия между лизингом, арендой с выкупом и банковским кредитом, от чего зависит ежемесячный платёж, какой срок подходит, возможно ли оформление без первоначального взноса и что происходит по окончании срока.
Вы также узнаете, как выглядят проверка кредитоспособности и необходимые документы, как быстро принимается решение и как соотнести ежемесячный платёж с доходом от одной процедуры. В качестве примеров приводятся аппараты SIACSKIN, такие как DEWEON 4LD, EUPHEUS M8 и PICOLO S. Налоговые вопросы следует обсудить со своим налоговым консультантом.
В чём разница между лизингом, арендой с выкупом и банковским кредитом на лазерный аппарат?
Разница заключается в том, кому принадлежит аппарат и кто его финансирует. При лизинге собственником остаётся лизинговая компания, Вы пользуетесь аппаратом за фиксированный ежемесячный платёж в течение согласованного срока. При аренде с выкупом Вы также вносите платежи, и с последним платежом аппарат переходит в Вашу собственность. При банковском кредите Вы сразу сами покупаете аппарат и возвращаете банку заём вместе с процентами.
В повседневной работе Вы мало что из этого замечаете: аппарат стоит у Вас и окупает свой ежемесячный платёж. Различия проявляются в балансе, в налогах и по окончании договора, это следует обсудить с Вашим налоговым консультантом. SIACSKIN предлагает покупку, финансирование, лизинг и аренду с выкупом через банк-партнёр.
От чего зависит ежемесячный лизинговый платёж за лазерный аппарат?
Платёж зависит прежде всего от цены аппарата нетто, срока договора, возможного первоначального взноса и Вашей кредитоспособности. Чем длиннее срок, тем ниже платёж, но тем выше сумма всех выплат. Первоначальный взнос или согласованная остаточная стоимость также снижают платёж. К этому добавляется текущий уровень процентных ставок, который банк или лизинговая компания закладывает в своё предложение.
Разброс велик, потому что цены на аппараты сильно различаются. В SIACSKIN начальный уровень открывает PICOLO S примерно от 130 €/мес., EUPHEUS M8 для RF-микронидлинга стоит примерно от 270 €/мес., а диодный лазер DEWEON 4LD примерно от 470 €/мес. К указанным суммам добавляется НДС, и они зависят от кредитоспособности.
Как рассчитать лизинговый платёж по общему правилу 1 % от цены нетто?
Возьмите цену аппарата нетто и рассчитайте от неё 1 %: это ориентир для ежемесячного платежа при сроке 60 месяцев. Таким образом, аппарат с пятизначной ценой нетто обходится в трёхзначную сумму в месяц. К этому добавляется НДС, а фактический платёж зависит от Вашей кредитоспособности. При более коротком сроке платёж растёт, с первоначальным взносом он снижается.
Актуальную цену нетто Вы найдёте на странице соответствующего продукта. Ориентиры располагаются так: DEWEON 4LD стоит примерно от 470 €/мес., FRACO CO2 XL примерно от 800 €/мес., а AlexDUAL UFO примерно от 1190 €/мес. Обязывающее предложение Вы получаете после того, как SIACSKIN проверит возможность финансирования.
Обычно это 36-60 месяцев, ориентир SIACSKIN для платежа относится к 60 месяцам. Длинный срок удерживает платёж на низком уровне и бережёт ликвидность, особенно на этапе становления. Короткий срок обходится дешевле по процентам, но с самого начала требует хорошей загрузки. Срок никогда не должен быть длиннее времени, в течение которого Вы наверняка будете использовать аппарат.
Здесь помогает взгляд на ресурс. Манипула DEWEON 4LD рассчитана примерно на 100 миллионов импульсов, кристалл AlexDUAL UFO также на 100 миллионов импульсов. При обычной загрузке этого хватает дольше срока в 60 месяцев. Что действует после последнего платежа, например выкуп или остаточная стоимость, определяет Ваш договор.
Можно ли взять лазерный аппарат в лизинг или оформить финансирование без первоначального взноса?
Да, в SIACSKIN финансирование по желанию возможно без первоначального взноса, если проверка кредитоспособности даёт положительный результат. В этом случае Вы начинаете с первого платежа, и собственный капитал на сам аппарат Вам не нужен. Это важно для начинающих предпринимателей, чьи резервы уходят на аренду, оснащение и маркетинг.
Первоначальный взнос всё же может быть целесообразен: он снижает ежемесячный платёж и сумму процентов и повышает шансы на одобрение, если кредитоспособность на грани. Просчитайте оба варианта и сохраните резерв на первые месяцы, когда расписание ещё не заполнено. С таким аппаратом, как EUPHEUS M8 примерно от 270 €/мес., нагрузка остаётся умеренной и без первоначального взноса.
Что происходит с лазерным аппаратом по окончании срока лизинга?
Это зависит от договора: в зависимости от его модели Вы возвращаете аппарат, выкупаете его по согласованной остаточной стоимости, продлеваете договор с меньшим платежом, либо он уже принадлежит Вам. При аренде с выкупом аппарат переходит в Вашу собственность с последним платежом, при банковском кредите он принадлежит Вам с самого начала. Договоры лизинга бывают с остаточной стоимостью и без неё, с опционом на выкуп или без него. Внимательно прочитайте этот пункт до подписания, поскольку он влияет на то, во сколько аппарат обойдётся Вам в итоге.
Для лазерного аппарата с долгим сроком службы выкуп чаще всего напрашивается сам: аппарат освоен, команда обучена, и он продолжает работать. Какой вариант предусматривает Ваше предложение, можно уточнить при запросе через страницу Финансирование и лизинг.
Как проходит проверка кредитоспособности при финансировании лазерного аппарата?
Банк или лизинговая компания проверяет, сможете ли Вы надёжно вносить платежи в течение всего срока. У действующих предприятий оценивают выручку, прибыль и текущие обязательства, а также сведения о Вашей прежней платёжной дисциплине. У молодых компаний больший вес имеет личная кредитоспособность владельца. Результат определяет не только ответ да или нет, но и процентную ставку, первоначальный взнос и возможное обеспечение.
Для этого Вам не нужно самостоятельно ходить из банка в банк. Вы без обязательств направляете запрос в SIACSKIN, SIACSKIN проверяет возможность финансирования через свой банк-партнёр и дополнительно через другие банки-партнёры и лизинговые компании и связывается с Вами в течение 24 часов.
Какие документы нужны для заявки на лизинг лазерного аппарата?
Как правило, Вам нужны удостоверение личности, документ о Вашем предприятии и актуальные финансовые показатели. У действующих предприятий это обычно последняя годовая отчётность и актуальный управленческий отчёт о результатах деятельности. Начинающие предприниматели вместо этого предоставляют анкету с личными финансовыми сведениями, а также краткую концепцию с местоположением, ценами и ожидаемым числом процедур и, при наличии, договор аренды помещения. К этому добавляется предложение на желаемый аппарат.
Чем полнее документы, тем быстрее принимается решение. Какие именно документы требуются в Вашей стране и для Вашей организационно-правовой формы, Вы узнаете после запроса через страницу Финансирование и лизинг.
Как быстро можно получить одобрение лизинга лазерного аппарата?
Первый ответ от SIACSKIN Вы получаете в течение 24 часов после запроса. SIACSKIN проверяет возможность финансирования и сообщает результат или задаёт уточняющие вопросы. Как быстро после этого поступит окончательное одобрение, зависит прежде всего от того, насколько полны Ваши документы и насколько однозначна кредитоспособность. У вновь созданных предприятий это обычно занимает немного больше времени, чем у предприятия с несколькими годовыми отчётами, потому что проверять нужно больше.
Вы ускорите процесс, если уже при запросе подготовите удостоверение личности, документ о компании и цифры и будете знать, какой аппарат, какой срок и какой первоначальный взнос Вам нужны. Сам запрос ни к чему не обязывает.
Как проходит финансирование лазерного аппарата от запроса до первого платежа?
Процесс состоит из пяти шагов: запрос, проверка, договор, поставка и начало платежей. Вы без обязательств направляете запрос и называете аппарат и желаемый срок. SIACSKIN проверяет возможность финансирования и связывается с Вами в течение 24 часов. После одобрения Вы подписываете договор с банком или лизинговой компанией, затем выполняется поставка.
Установку бесплатно выполняют техники SIACSKIN, обучение работе с аппаратом включено в покупку. Как правило, Вы подтверждаете приёмку аппарата, и платежи начинаются по графику, согласованному в договоре. Если Вы заказываете, например, DEWEON 4LD в желаемом цвете, при запросе уточните и срок поставки, чтобы открытие и первый платёж совпали по времени.
Почему начинающим предпринимателям отказывают в лизинге и что повышает шансы?
Чаще всего причиной становятся негативные записи в кредитной истории, недостающие документы или платёж, не соответствующий планируемой выручке. Само по себе новое предприятие без долгой истории, напротив, не является основанием для отказа: SIACSKIN прямо предлагает финансирование, лизинг и аренду с выкупом через банк-партнёр в том числе начинающим предпринимателям и дополнительно привлекает другие банки-партнёры и лизинговые компании.
Шансы можно повысить первоначальным взносом, вторым лицом в качестве созаявителя или поручителя, понятной концепцией и аппаратом, ежемесячный платёж по которому подходит для старта. PICOLO S доступен примерно от 130 €/мес., EUPHEUS V и EUPHEUS M8 примерно от 270 €/мес. Если запрос отклонён, стоит спросить о причине: часто помогает другой срок или другой финансовый партнёр.
Как пересчитать лизинговый платёж в стоимость аппарата на одну процедуру?
Разделите ежемесячный платёж на число процедур, которые Вы проводите на аппарате за месяц. При 40 сеансах на каждый сеанс приходится одна сороковая платежа, при 80 сеансах уже только одна восьмидесятая. Эту сумму сопоставьте с ценой процедуры вместе с рабочим временем и расходными материалами. Так Вы видите, при какой загрузке аппарат окупает свой ежемесячный платёж и что остаётся после этого.
Пример по расходной части: DEWEON 4LD стоит примерно от 470 €/мес., а поскольку эпиляция обычно требует 6-8 сеансов на клиента, загрузку можно планировать на месяцы вперёд. В калькулятор цен SIACSKIN можно подставить собственные цены и своё число процедур.
Что входит в лизинговый платёж и какие расходы возникают дополнительно?
Платёж покрывает аппарат и стоимость финансирования. К нему добавляются НДС и зачастую страхование аппарата, которого требует финансовый партнёр. Кроме того, некоторые договоры содержат единовременную комиссию за оформление. Поэтому спрашивайте о сумме всех выплат за весь срок, а не только о ежемесячном платеже.
Что касается самого аппарата, в SIACSKIN включены установка силами собственных техников, обучение и 2 года гарантии производителя. Текущие расходы зависят от технологии: TULIX обходится без расходных материалов и без ограничения числа импульсов, у EUPHEUS M8 расходным материалом являются игольчатые насадки. Заложите также электроэнергию, техническое обслуживание и средства для ухода после процедур.
Можно ли в течение срока договора перейти на более крупный лазерный аппарат или добавить второй?
Второй аппарат по новому договору в принципе возможен, а замена в рамках действующего договора зависит от условий Вашего финансового партнёра. Договоры лизинга и аренды с выкупом действуют в течение согласованного срока. Тот, кто хочет выйти раньше, как правило, должен досрочно выплатить остаток по договору, а возврат аппаратов в SIACSKIN невозможен. Поэтому выбирайте первый аппарат так, чтобы он соответствовал Вашему перечню услуг на ближайшие годы.
Обычный путь состоит в расширении: если удаление татуировок на PICOLO S идёт хорошо, позже в качестве второго аппарата добавляется PICOLO L или PICOLO XL. Для нового договора кредитоспособность проверяют заново, и вовремя внесённые платежи служат при этом Вашим лучшим аргументом.
Можно ли учесть лизинговый платёж за лазерный аппарат в расходах для целей налогообложения?
Во многих странах лизинговые платежи относятся к текущим расходам предприятия, а действует ли это для Вас и каким образом, следует уточнить у Вашего налогового консультанта. В качестве общего принципа часто действует следующее: лизинговые платежи учитываются как расход в году оплаты, тогда как купленный или приобретённый по аренде с выкупом аппарат амортизируется в течение нескольких лет. Детали зависят от страны, организационно-правовой формы и договора, это относится и к НДС.
Не принимайте решение исходя только из налогов. Важнее, чтобы платёж соответствовал Вашей выручке, а ликвидность сохранялась. Возьмите предложение со страницы Финансирование и лизинг к налоговому консультанту и попросите просчитать оба варианта.
