لیزینگ یا تأمین مالی دستگاه لیزر: اقساط، مدت قرارداد و روند کار
بهای یک دستگاه لیزر حرفه‌ای به‌ندرت نقدی پرداخت میشود. این صفحه توضیح میدهد که چگونه میتوانید یک دستگاه لیزر را از طریق لیزینگ یا تأمین مالی تهیه کنید: تفاوت‌های لیزینگ، اجاره به شرط تملیک و وام بانکی، اینکه قسط ماهانه به چه چیزی بستگی دارد، کدام مدت قرارداد مناسب است، آیا بدون پیشپرداخت هم امکانپذیر است و در پایان مدت قرارداد چه اتفاقی می‌افتد.
همچنین می‌خوانید که اعتبارسنجی و مدارک چگونه است، تصمیم با چه سرعتی اعلام میشود و چگونه قسط را در برابر درآمد هر درمان محاسبه کنید. به‌عنوان نمونه از دستگاه‌های SIACSKIN مانند DEWEON 4LD، EUPHEUS M8 و PICOLO S استفاده میشود. پرسش‌های مالیاتی را با مشاور مالیاتی خود روشن کنید.
تفاوت لیزینگ، اجاره به شرط تملیک و وام بانکی برای دستگاه لیزر چیست؟
تفاوت در این است که دستگاه متعلق به چه کسی است و چه کسی آن را تأمین مالی میکند. در لیزینگ، شرکت لیزینگ مالک باقی میماند و شما در برابر قسط ماهانه ثابت، در مدت توافقشده قرارداد از دستگاه استفاده میکنید. در اجاره به شرط تملیک نیز اقساط می‌پردازید و با آخرین قسط، دستگاه به مالکیت شما درمی‌آید. در وام بانکی، دستگاه را بلافاصله خودتان می‌خرید و وام را همراه با بهره به بانک بازپرداخت میکنید.
در کار روزمره چیز زیادی از این تفاوت حس نمی‌کنید: دستگاه نزد شماست و قسط خود را درمی‌آورد. تفاوت‌ها در ترازنامه، در مالیات و در پایان قرارداد آشکار می‌شوند و این موضوع را با مشاور مالیاتی خود بررسی میکنید. SIACSKIN خرید، تأمین مالی، لیزینگ و اجاره به شرط تملیک را از طریق بانک طرف قرارداد خود ارائه میدهد.
قسط ماهانه لیزینگ دستگاه لیزر به چه عواملی بستگی دارد؟
قسط بیش از همه به قیمت خالص دستگاه، مدت قرارداد، پیشپرداخت احتمالی و اعتبار مالی شما بستگی دارد. هرچه مدت قرارداد طولانیتر باشد، قسط کمتر اما مجموع همه پرداختها بیشتر میشود. پیشپرداخت یا ارزش باقیمانده توافقشده نیز قسط را کاهش میدهد. سطح فعلی نرخ بهره نیز به این عوامل افزوده میشود که بانک یا شرکت لیزینگ آن را در پیشنهاد خود لحاظ میکند.
دامنه اقساط گسترده است، زیرا قیمت دستگاهها تفاوت زیادی با هم دارد. در SIACSKIN، ورود به کار با PICOLO S از حدود 130 یورو در ماه آغاز میشود، EUPHEUS M8 برای میکرونیدلینگ RF از حدود 270 یورو در ماه و لیزر دایود DEWEON 4LD از حدود 470 یورو در ماه است. این ارقام بهعلاوه مالیات بر ارزش افزوده و منوط به اعتبار مالی است.
چگونه می‌توان قسط لیزینگ را با قاعده سرانگشتی 1 درصد قیمت خالص محاسبه کرد؟
قیمت خالص دستگاه را در نظر بگیرید و 1 درصد آن را حساب کنید: این مقدار راهنمای قسط ماهانه با مدت قرارداد 60 ماه است. به این ترتیب، دستگاهی با قیمت خالص پنج‌رقمی، در ماه مبلغی سه‌رقمی هزینه دارد. مالیات بر ارزش افزوده به آن اضافه میشود و قسط واقعی به اعتبار مالی شما بستگی دارد. با مدت قرارداد کوتاه‌تر قسط افزایش می‌یابد و با پیشپرداخت کاهش پیدا میکند.
قیمت خالص فعلی را در صفحه محصول مربوط پیدا میکنید. مقادیر راهنما به این ترتیب است: DEWEON 4LD از حدود 470 یورو در ماه، FRACO CO2 XL از حدود 800 یورو در ماه و AlexDUAL UFO از حدود 1,190 یورو در ماه. پیشنهاد قطعی را پس از آن دریافت میکنید که SIACSKIN تأمین مالی را بررسی کرده باشد.
چه مدت قراردادی برای لیزینگ دستگاه لیزر منطقی است؟
مدت 36 تا 60 ماه رایج است و مقدار راهنمای SIACSKIN برای قسط بر پایه 60 ماه است. مدت قرارداد طولانی قسط را پایین نگه می‌دارد و نقدینگی را حفظ میکند، به‌ویژه در مرحله راه‌اندازی. مدت قرارداد کوتاه بهره کمتری دارد، اما از همان آغاز حجم کار خوبی می‌طلبد. مدت قرارداد هرگز نباید طولانیتر از زمانی باشد که با اطمینان از دستگاه استفاده خواهید کرد.
در این زمینه نگاهی به طول عمر کمک میکند. هندپیس DEWEON 4LD برای حدود 100 میلیون شات طراحی شده است و کریستال AlexDUAL UFO نیز برای 100 میلیون شات. در حجم کار معمول، این مقدار از مدت قرارداد 60 ماهه فراتر می‌رود. آنچه پس از آخرین قسط برقرار است، مثلاً تملک دستگاه یا ارزش باقیمانده، در قرارداد شما مشخص میشود.
آیا لیزینگ یا تأمین مالی دستگاه لیزر بدون پیشپرداخت امکانپذیر است؟
بله، در SIACSKIN تأمین مالی در صورت تمایل بدون پیشپرداخت امکانپذیر است، به شرط آنکه نتیجه اعتبارسنجی مثبت باشد. در این حالت با نخستین قسط آغاز میکنید و برای خود دستگاه به سرمایه شخصی نیاز ندارید. این موضوع برای بنیانگذاران کسبوکارهای نوپا که ذخایرشان صرف اجاره، تجهیز محل و بازاریابی میشود اهمیت دارد.
با این حال پیشپرداخت میتواند منطقی باشد: قسط ماهانه و مجموع بهره را کاهش میدهد و اگر اعتبار مالی در مرز باشد، شانس موافقت را بیشتر میکند. هر دو حالت را محاسبه کنید و برای ماههای نخست که تقویم هنوز پر نیست، ذخیرهای نگه دارید. در دستگاهی مانند EUPHEUS M8 از حدود 270 یورو در ماه، بار مالی حتی بدون پیشپرداخت نیز قابل مدیریت میماند.
این به قرارداد بستگی دارد: بسته به مدل قرارداد، دستگاه را بازمی‌گردانید، آن را به ارزش باقیمانده توافقشده می‌خرید، قرارداد را با قسطی کمتر تمدید میکنید یا دستگاه از پیش متعلق به شماست. در اجاره به شرط تملیک، دستگاه با آخرین قسط به مالکیت شما درمی‌آید و در وام بانکی از آغاز متعلق به شماست. قراردادهای لیزینگ با ارزش باقیمانده و بدون آن، و با اختیار خرید یا بدون آن وجود دارد. این بند را پیش از امضا با دقت بخوانید، زیرا در تعیین هزینه کل دستگاه برای شما نقش دارد.
در دستگاه لیزری با طول عمر بالا، تملک دستگاه معمولاً گزینه طبیعی است: دستگاه جا افتاده است، تیم آموزش دیده است و دستگاه به کار خود ادامه میدهد. اینکه پیشنهاد شما کدام حالت را پیش‌بینی کرده است، هنگام ارسال درخواست از طریق صفحه تأمین مالی و لیزینگ مشخص میکنید.
اعتبارسنجی برای تأمین مالی دستگاه لیزر چگونه انجام میشود؟
بانک یا شرکت لیزینگ بررسی میکند که آیا میتوانید اقساط را در کل مدت قرارداد بهطور مطمئن بپردازید. درباره کسبوکارهای موجود، به گردش مالی، سود و تعهدات جاری و نیز به گزارشهای مربوط به سابقه پرداخت شما نگاه میکند. در شرکتهای نوپا، اعتبار مالی شخصی مالک اهمیت بیشتری دارد. نتیجه نهتنها درباره پاسخ مثبت یا منفی، بلکه درباره نرخ بهره، پیشپرداخت و تضمینهای احتمالی نیز تعیینکننده است.
برای این کار لازم نیست خودتان از بانکی به بانک دیگر بروید. بدون ایجاد تعهد از SIACSKIN درخواست میکنید، SIACSKIN تأمین مالی را از طریق بانک طرف قرارداد خود و بهصورت تکمیلی از طریق بانکهای همکار و شرکتهای لیزینگ بررسی میکند و ظرف 24 ساعت پاسخ میدهد.
برای درخواست لیزینگ دستگاه لیزر چه مدارکی لازم است؟
بهطور معمول به یک مدرک شناسایی، مدرکی درباره شرکت خود و ارقام مالی بهروز نیاز دارید. برای کسبوکارهای موجود، این مدارک معمولاً آخرین صورتهای مالی سالانه و یک گزارش مالی جاری کسبوکار است. بنیانگذاران کسبوکارهای نوپا بهجای آن یک فرم خوداظهاری مالی ارائه میدهند، بههمراه طرحی کوتاه شامل محل فعالیت، قیمتها و درمانهای مورد انتظار و در صورت وجود، قرارداد اجاره محل. پیشنهاد قیمت دستگاه مورد نظر نیز به اینها افزوده میشود.
هرچه مدارک کاملتر باشد، تصمیم سریعتر گرفته میشود. اینکه در کشور شما و برای نوع حقوقی کسبوکارتان دقیقاً چه مدارکی لازم است، پس از ارسال درخواست از طریق صفحه تأمین مالی و لیزینگ به شما اطلاع داده میشود.
موافقت با لیزینگ دستگاه لیزر با چه سرعتی اعلام میشود؟
نخستین پاسخ را در SIACSKIN ظرف 24 ساعت پس از درخواست خود دریافت میکنید. SIACSKIN تأمین مالی را بررسی میکند و نتیجه یا پرسش‌های تکمیلی را به شما اطلاع میدهد. اینکه پس از آن موافقت قطعی با چه سرعتی صادر میشود، بیش از همه به کامل بودن مدارک و روشن بودن وضعیت اعتبار مالی شما بستگی دارد. درباره کسبوکارهای تازه‌تأسیس معمولاً کمی بیشتر از کسب‌وکاری با چند صورت مالی سالانه طول می‌کشد، زیرا موارد بیشتری باید بررسی شود.
اگر مدرک شناسایی، مدرک شرکت و ارقام مالی را از همان زمان درخواست آماده داشته باشید و بدانید کدام دستگاه، چه مدت قرارداد و چه پیش‌پرداختی می‌خواهید، روند را سرعت می‌بخشید. خود درخواست تعهدی ایجاد نمی‌کند.
تأمین مالی دستگاه لیزر از درخواست تا نخستین قسط چه مراحلی دارد؟
این روند پنج مرحله دارد: درخواست، بررسی، قرارداد، تحویل و آغاز اقساط. بدون ایجاد تعهد درخواست می‌دهید و دستگاه و مدت قرارداد مورد نظر را اعلام میکنید. SIACSKIN تأمین مالی را بررسی میکند و ظرف 24 ساعت پاسخ میدهد. پس از موافقت، قرارداد را با بانک یا شرکت لیزینگ امضا میکنید و سپس دستگاه تحویل داده میشود.
نصب را تکنسین‌های SIACSKIN بهصورت رایگان انجام میدهند و آموزش کار با دستگاه در خرید گنجانده شده است. بهطور معمول تحویل گرفتن دستگاه را تأیید میکنید و اقساط طبق برنامه توافقشده در قرارداد آغاز میشود. اگر برای مثال یک دستگاه DEWEON 4LD با رنگ دلخواه سفارش می‌دهید، هنگام درخواست تاریخ تحویل را نیز روشن کنید تا افتتاح و نخستین قسط با هم هماهنگ باشند.
چرا درخواست لیزینگ کسبوکارهای نوپا رد میشود و چه چیزی شانس موافقت را بیشتر میکند؟
معمولاً دلیل آن سوابق منفی در گزارش اعتباری، نبود مدارک یا قسطی است که با درآمد برنامه‌ریزی‌شده تناسب ندارد. در مقابل، تازه‌تأسیس بودن و نداشتن سابقه طولانی شرکت دلیلی برای رد نیست: SIACSKIN تأمین مالی، لیزینگ و اجاره به شرط تملیک را از طریق بانک طرف قرارداد خود صراحتاً برای بنیانگذاران کسبوکارهای نوپا نیز ارائه میدهد و بهصورت تکمیلی از بانکهای همکار و شرکتهای لیزینگ کمک می‌گیرد.
شانس خود را با پیشپرداخت، شخص دومی به‌عنوان متقاضی مشترک یا ضامن، طرحی قابل فهم و دستگاهی که قسط آن با شروع کار تناسب دارد بیشتر میکنید. دستگاه PICOLO S از حدود 130 یورو در ماه آغاز میشود و EUPHEUS V و EUPHEUS M8 از حدود 270 یورو در ماه. اگر درخواستی رد شود، پرسیدن دلیل آن ارزش دارد: اغلب مدت قرارداد متفاوت یا شریک تأمین مالی دیگری کمک میکند.
چگونه می‌توان قسط لیزینگ را به هزینه دستگاه به ازای هر درمان تبدیل کرد؟
قسط ماهانه را بر تعداد درمان‌هایی که در ماه با دستگاه انجام می‌دهید تقسیم کنید. با 40 جلسه، هر جلسه یک‌چهلم قسط را پوشش میدهد و با 80 جلسه تنها یک‌هشتادم آن را. این مبلغ را همراه با زمان کار و لوازم مصرفی در برابر قیمت درمان خود قرار می‌دهید. به این ترتیب می‌بینید از چه حجم کاری به بعد دستگاه قسط خود را درآورده است و پس از آن چه چیزی باقی میماند.
نمونه‌ای برای سمت هزینه: دستگاه DEWEON 4LD از حدود 470 یورو در ماه است و چون رفع موهای زائد معمولاً به 6 تا 8 جلسه برای هر مشتری نیاز دارد، حجم کار برای چند ماه قابل برنامه‌ریزی است. با محاسبه‌گر قیمت SIACSKIN، قیمتها و تعداد درمانهای خودتان را وارد میکنید.
قسط لیزینگ شامل چه مواردی است و چه هزینه‌های دیگری علاوه بر آن باید پرداخت شود؟
قسط، دستگاه و هزینه‌های تأمین مالی را پوشش میدهد. مالیات بر ارزش افزوده و اغلب یک بیمه دستگاه که شریک تأمین مالی آن را الزامی می‌داند به آن افزوده میشود. برخی قراردادها علاوه بر این، یک کارمزد بررسی دارند که یک بار پرداخت میشود. بنابراین درباره مجموع همه پرداختها در طول مدت قرارداد بپرسید، نه فقط درباره قسط ماهانه.
درباره خود دستگاه، در SIACSKIN نصب توسط تکنسین‌های خود شرکت، آموزش و 2 سال گارانتی تولیدکننده گنجانده شده است. هزینه‌های جاری به فناوری بستگی دارد: TULIX بدون لوازم مصرفی و بدون محدودیت شات کار میکند و در EUPHEUS M8، سری سوزن‌ها لوازم مصرفی هستند. افزون بر این، برق، نگهداری و محصولات مراقبتی برای مراقبت‌های پس از درمان را نیز در نظر بگیرید.
آیا در طول مدت قرارداد می‌توان دستگاه لیزر بزرگ‌تری جایگزین کرد یا دستگاه دومی اضافه کرد؟
دستگاه دوم از طریق قراردادی جدید اصولاً امکانپذیر است، اما تعویض در قرارداد جاری به شرایط شریک تأمین مالی شما بستگی دارد. قراردادهای لیزینگ و اجاره به شرط تملیک برای مدت توافقشده جریان دارند. کسی که بخواهد زودتر خارج شود، بهطور معمول باید قرارداد را تسویه کند و بازگرداندن دستگاه در SIACSKIN امکانپذیر نیست. بنابراین دستگاه اول را طوری انتخاب کنید که با خدمات شما در سال‌های آینده سازگار باشد.
مسیر رایج، گسترش است: اگر پاک کردن تاتو با PICOLO S خوب پیش برود، بعدها PICOLO L یا PICOLO XL به‌عنوان دستگاه دوم اضافه میشود. برای قرارداد جدید، اعتبار مالی دوباره بررسی میشود و اقساطی که سر وقت پرداخت شده‌اند بهترین پشتوانه شما هستند.
آیا قسط لیزینگ دستگاه لیزر از نظر مالیاتی به‌عنوان هزینه قابل کسر است؟
در بسیاری از کشورها اقساط لیزینگ جزء هزینه‌های جاری کسبوکار به شمار می‌رود و اینکه آیا این موضوع برای شما صدق میکند و چگونه، با مشاور مالیاتی خود روشن میکنید. به‌عنوان اصل کلی اغلب چنین است: اقساط لیزینگ در سال پرداخت به‌عنوان هزینه ثبت می‌شوند، اما دستگاهی که خریداری یا با اجاره به شرط تملیک تهیه شده است طی چند سال مستهلک میشود. جزئیات به کشور، نوع حقوقی کسبوکار و قرارداد بستگی دارد و این درباره مالیات بر ارزش افزوده نیز صادق است.
تصمیم را تنها بر اساس مالیات نگیرید. مهم‌تر این است که قسط با درآمد شما تناسب داشته باشد و نقدینگی شما حفظ شود. پیشنهاد دریافتی از صفحه تأمین مالی و لیزینگ را نزد مشاور مالیاتی ببرید و بخواهید هر دو حالت را محاسبه کند.
