Leasing lub finansowanie urządzenia laserowego: raty, okres umowy i przebieg
Za profesjonalne urządzenie laserowe rzadko płaci się gotówką. Ta strona wyjaśnia, jak można wziąć urządzenie laserowe w leasing lub je sfinansować: różnice między leasingiem, najmem z opcją wykupu i kredytem bankowym, od czego zależy rata miesięczna, jaki okres umowy jest odpowiedni, czy możliwe jest finansowanie bez wpłaty własnej i co dzieje się na koniec okresu umowy.
Można się też dowiedzieć, jak wyglądają ocena zdolności kredytowej i wymagane dokumenty, jak szybko zapada decyzja i jak zestawić ratę z przychodem z jednego zabiegu. Za przykłady służą urządzenia SIACSKIN, takie jak DEWEON 4LD, EUPHEUS M8 i PICOLO S. Kwestie podatkowe należy wyjaśnić z doradcą podatkowym.
Czym różnią się leasing, najem z opcją wykupu i kredyt bankowy w przypadku urządzenia laserowego?
Różnica polega na tym, do kogo urządzenie należy i kto je finansuje. W leasingu właścicielem pozostaje firma leasingowa, a z urządzenia korzysta się w zamian za stałą ratę miesięczną przez uzgodniony okres umowy. Przy najmie z opcją wykupu również płaci się raty, a wraz z ostatnią ratą urządzenie przechodzi na własność nabywcy. Przy kredycie bankowym urządzenie kupuje się od razu na własność, a kredyt wraz z odsetkami spłaca się bankowi.
Na co dzień niewiele się z tego odczuwa: urządzenie stoi na miejscu i zarabia na swoją ratę. Różnice ujawniają się w bilansie, w podatkach i na koniec umowy, co warto omówić z doradcą podatkowym. SIACSKIN oferuje zakup, finansowanie, leasing i najem z opcją wykupu za pośrednictwem banku obsługującego SIACSKIN.
Od czego zależy miesięczna rata leasingowa za urządzenie laserowe?
Rata zależy przede wszystkim od ceny netto urządzenia, okresu umowy, ewentualnej wpłaty początkowej i zdolności kredytowej. Im dłuższy okres umowy, tym niższa rata, ale tym wyższa suma wszystkich płatności. Wpłata początkowa lub uzgodniona wartość resztowa również obniżają ratę. Znaczenie ma też aktualny poziom stóp procentowych, który bank lub firma leasingowa uwzględnia w swojej ofercie.
Rozpiętość jest duża, ponieważ ceny urządzeń bardzo się różnią. W ofercie SIACSKIN próg wejścia wyznacza PICOLO S od ok. 130 €/miesiąc, EUPHEUS M8 do radiofrekwencji mikroigłowej jest dostępny od ok. 270 €/miesiąc, a laser diodowy DEWEON 4LD od ok. 470 €/miesiąc. Podane kwoty obowiązują z doliczeniem podatku VAT i zależą od zdolności kredytowej.
Jak obliczyć ratę leasingową według ogólnej zasady 1% ceny netto?
Należy wziąć cenę netto urządzenia i obliczyć z niej 1%: to wartość orientacyjna raty miesięcznej przy okresie umowy wynoszącym 60 miesięcy. Urządzenie o pięciocyfrowej cenie netto kosztuje więc miesięcznie kwotę trzycyfrową. Do tego dolicza się podatek VAT, a rzeczywista rata zależy od zdolności kredytowej. Przy krótszym okresie umowy rata rośnie, przy wpłacie początkowej spada.
Aktualną cenę netto podano na stronie danego produktu. Wartości orientacyjne przedstawiają się następująco: DEWEON 4LD od ok. 470 €/miesiąc, FRACO CO2 XL od ok. 800 €/miesiąc, a AlexDUAL UFO od ok. 1190 €/miesiąc. Wiążącą ofertę otrzymuje się po sprawdzeniu finansowania przez SIACSKIN.
Jaki okres umowy jest rozsądny przy leasingu urządzenia laserowego?
Zwykle jest to od 36 do 60 miesięcy, a wartość orientacyjna SIACSKIN dla raty odnosi się do 60 miesięcy. Długi okres umowy utrzymuje ratę na niskim poziomie i chroni płynność finansową, zwłaszcza w fazie rozwijania działalności. Krótki okres umowy oznacza niższe odsetki, wymaga jednak dobrego obłożenia od samego początku. Okres umowy nigdy nie powinien być dłuższy niż czas, w którym urządzenie na pewno będzie użytkowane.
Pomaga przy tym spojrzenie na żywotność. Głowica lasera DEWEON 4LD jest przewidziana na około 100 milionów strzałów, kryształ lasera AlexDUAL UFO również na 100 milionów strzałów. Przy typowym obłożeniu wystarcza to na dłużej niż okres umowy wynoszący 60 miesięcy. To, co obowiązuje po ostatniej racie, na przykład przejęcie urządzenia lub wartość resztowa, reguluje umowa.
Czy urządzenie laserowe można wziąć w leasing lub sfinansować bez wpłaty początkowej?
Tak, w SIACSKIN finansowanie jest na życzenie możliwe bez wpłaty początkowej, jeśli ocena zdolności kredytowej wypadnie pozytywnie. Zaczyna się wtedy od pierwszej raty i nie potrzeba kapitału własnego na samo urządzenie. Jest to ważne dla osób rozpoczynających działalność, których rezerwy pochłaniają czynsz, wyposażenie i marketing.
Wpłata początkowa może być mimo to rozsądna: obniża ratę miesięczną i sumę odsetek oraz zwiększa szansę na decyzję pozytywną, gdy zdolność kredytowa jest na granicy. Warto przeliczyć oba warianty i zachować rezerwę na pierwsze miesiące, w których kalendarz nie jest jeszcze pełny. W przypadku urządzenia takiego jak EUPHEUS M8 od ok. 270 €/miesiąc obciążenie pozostaje w rozsądnych granicach także bez wpłaty początkowej.
Co dzieje się z urządzeniem laserowym po zakończeniu umowy leasingu?
Zależy to od umowy: w zależności od modelu urządzenie się zwraca, wykupuje za uzgodnioną wartość resztową, przedłuża się umowę z niższą ratą albo urządzenie jest już własnością korzystającego. Przy najmie z opcją wykupu urządzenie przechodzi na własność nabywcy wraz z ostatnią ratą, przy kredycie bankowym należy do niego od początku. Umowy leasingu występują z wartością resztową i bez niej oraz z opcją wykupu lub bez niej. Ten punkt należy dokładnie przeczytać przed podpisaniem, ponieważ współdecyduje on o tym, ile urządzenie kosztuje łącznie.
W przypadku urządzenia laserowego o długiej żywotności przejęcie jest zwykle naturalnym rozwiązaniem: urządzenie jest wdrożone, zespół przeszkolony, a ono pracuje dalej. To, jaki wariant przewiduje oferta, wyjaśnia się przy zapytaniu złożonym przez stronę Finansowanie i leasing.
Jak przebiega ocena zdolności kredytowej przy finansowaniu urządzenia laserowego?
Bank lub firma leasingowa sprawdza, czy raty mogą być rzetelnie spłacane przez cały okres umowy. W przypadku istniejących firm analizuje obroty, zysk i bieżące zobowiązania, a ponadto informacje o dotychczasowej historii płatniczej. W przypadku młodych przedsiębiorstw większe znaczenie ma osobista zdolność kredytowa właściciela. Wynik decyduje nie tylko o odpowiedzi tak lub nie, lecz także o oprocentowaniu, wpłacie początkowej i ewentualnych zabezpieczeniach.
Nie trzeba w tym celu samodzielnie chodzić od banku do banku. Składa się niezobowiązujące zapytanie do SIACSKIN, SIACSKIN sprawdza finansowanie za pośrednictwem banku obsługującego SIACSKIN oraz uzupełniająco przez banki partnerskie i firmy leasingowe i odpowiada w ciągu 24 godzin.
Jakie dokumenty są potrzebne do zapytania o leasing urządzenia laserowego?
Z reguły potrzebne są dokument tożsamości, dokument potwierdzający prowadzenie firmy i aktualne dane finansowe. W przypadku istniejących firm są to zwykle ostatnie roczne sprawozdanie finansowe i aktualne zestawienie wyników ekonomicznych firmy. Osoby rozpoczynające działalność przedkładają zamiast tego oświadczenie o sytuacji majątkowej i finansowej, a ponadto krótką koncepcję z lokalizacją, cenami i oczekiwaną liczbą zabiegów oraz, jeśli jest, umowę najmu lokalu. Uzupełnieniem jest oferta na wybrane urządzenie.
Im bardziej kompletne dokumenty, tym szybciej zapada decyzja. To, jakie dokładnie dokumenty są wymagane w danym kraju i dla danej formy prawnej, wiadomo po złożeniu zapytania przez stronę Finansowanie i leasing.
Jak szybko można uzyskać zgodę na leasing urządzenia laserowego?
Pierwszą informację zwrotną otrzymuje się od SIACSKIN w ciągu 24 godzin od złożenia zapytania. SIACSKIN sprawdza finansowanie i odpowiada, podając wynik lub dodatkowe pytania. To, jak szybko potem zapada wiążąca decyzja pozytywna, zależy przede wszystkim od tego, jak kompletne są dokumenty i jak jednoznaczna jest zdolność kredytowa. W przypadku nowo powstałych firm trwa to zwykle nieco dłużej niż w przypadku firmy z kilkoma rocznymi sprawozdaniami finansowymi, ponieważ więcej trzeba sprawdzić.
Procedurę można przyspieszyć, mając już przy zapytaniu przygotowane dokument tożsamości, dokument potwierdzający prowadzenie firmy i dane finansowe oraz wiedząc, jakie urządzenie, jaki okres umowy i jaka wpłata początkowa są pożądane. Samo zapytanie jest niezobowiązujące.
Jak przebiega finansowanie urządzenia laserowego od zapytania do pierwszej raty?
Procedura składa się z pięciu kroków: zapytanie, weryfikacja, umowa, dostawa i rozpoczęcie spłaty rat. Składa się niezobowiązujące zapytanie, podając urządzenie i pożądany okres umowy. SIACSKIN sprawdza finansowanie i odpowiada w ciągu 24 godzin. Po uzyskaniu decyzji pozytywnej podpisuje się umowę z bankiem lub firmą leasingową, a następnie realizowana jest dostawa.
Instalację wykonują bezpłatnie technicy SIACSKIN, a szkolenie przy urządzeniu jest wliczone w zakup. Z reguły potwierdza się odbiór urządzenia, a spłata rat rozpoczyna się zgodnie z harmonogramem uzgodnionym w umowie. Przy zamówieniu na przykład lasera DEWEON 4LD w wybranym kolorze należy przy zapytaniu ustalić także termin dostawy, aby otwarcie i pierwsza rata były ze sobą zgrane.
Z jakich powodów zapytanie o leasing dla nowej firmy kończy się odmową i co zwiększa szanse?
Najczęstszą przyczyną są negatywne wpisy w raporcie kredytowym, brakujące dokumenty lub rata niedopasowana do planowanych obrotów. Nowo powstała firma bez długiej historii nie jest natomiast powodem wykluczenia: SIACSKIN oferuje finansowanie, leasing i najem z opcją wykupu za pośrednictwem banku obsługującego SIACSKIN wyraźnie także osobom rozpoczynającym działalność i uzupełniająco włącza banki partnerskie oraz firmy leasingowe.
Szanse zwiększają wpłata początkowa, druga osoba jako współwnioskodawca lub poręczyciel, przekonująca koncepcja oraz urządzenie, którego rata pasuje do etapu startu. PICOLO S jest dostępny od ok. 130 €/miesiąc, a EUPHEUS V i EUPHEUS M8 od ok. 270 €/miesiąc. Jeśli zapytanie zostanie odrzucone, warto zapytać o powód: często pomaga inny okres umowy lub inna instytucja finansująca.
Jak przeliczyć ratę leasingową na koszt urządzenia przypadający na jeden zabieg?
Ratę miesięczną należy podzielić przez liczbę zabiegów wykonywanych urządzeniem w miesiącu. Przy 40 sesjach na każdą sesję przypada jedna czterdziesta raty, przy 80 sesjach już tylko jedna osiemdziesiąta. Tę kwotę zestawia się z ceną zabiegu, razem z czasem pracy i materiałami zużywalnymi. W ten sposób widać, od jakiego obłożenia urządzenie zarobiło na swoją ratę i co potem zostaje.
Przykład po stronie kosztów: DEWEON 4LD jest dostępny od ok. 470 €/miesiąc, a ponieważ depilacja wymaga zwykle od 6 do 8 sesji na klienta, obłożenie można planować na wiele miesięcy naprzód. W Kalkulatorze cen SIACSKIN wprowadza się własne ceny i własną liczbę zabiegów.
Co obejmuje rata leasingowa i jakie dodatkowe koszty trzeba uwzględnić?
Rata pokrywa urządzenie i koszty finansowania. Dolicza się do niej podatek VAT i często ubezpieczenie urządzenia, którego wymaga instytucja finansująca. Niektóre umowy zawierają ponadto jednorazową opłatę manipulacyjną. Dlatego należy pytać o sumę wszystkich płatności w okresie umowy, a nie tylko o ratę miesięczną.
Jeśli chodzi o samo urządzenie, w SIACSKIN wliczone są instalacja przez własnych techników, szkolenie i 2 lata gwarancji producenta. Koszty bieżące zależą od technologii: TULIX obywa się bez materiałów zużywalnych i bez limitu strzałów, w urządzeniu EUPHEUS M8 materiałem zużywalnym są końcówki igłowe. Należy ponadto uwzględnić prąd, konserwację i produkty do pielęgnacji pozabiegowej.
Czy w trakcie umowy można przejść na większe urządzenie laserowe lub dobrać drugie?
Drugie urządzenie jest co do zasady możliwe na podstawie nowej umowy, a zmiana w trakcie trwającej umowy zależy od warunków instytucji finansującej. Umowy leasingu i najmu z opcją wykupu obowiązują przez uzgodniony czas. Kto chce wycofać się wcześniej, musi z reguły spłacić przed terminem zobowiązania z umowy, a zwrot urządzeń nie jest w SIACSKIN możliwy. Pierwsze urządzenie należy więc wybrać tak, aby pasowało do oferty na najbliższe lata.
Zwykłą drogą jest rozbudowa: jeśli usuwanie tatuażu laserem PICOLO S dobrze się rozwija, później jako drugie urządzenie dołącza PICOLO L lub PICOLO XL. Przy nowej umowie zdolność kredytowa jest oceniana ponownie, a najlepszym argumentem są wtedy terminowo spłacane raty.
Czy ratę leasingową za urządzenie laserowe można odliczyć od podatku?
W wielu krajach raty leasingowe zalicza się do bieżących kosztów działalności, a to, czy i jak dotyczy to danej firmy, należy wyjaśnić z doradcą podatkowym. Jako podstawowa zasada często obowiązuje: raty leasingowe księguje się jako koszt w roku zapłaty, natomiast urządzenie kupione lub nabyte w ramach najmu z opcją wykupu amortyzuje się przez kilka lat. Szczegóły zależą od kraju, formy prawnej i umowy, dotyczy to także podatku VAT.
Decyzji nie należy podejmować wyłącznie ze względu na podatki. Ważniejsze jest, aby rata pasowała do obrotów i aby zachowana została płynność finansowa. Ofertę ze strony Finansowanie i leasing warto zabrać do doradcy podatkowego i poprosić o przeliczenie obu wariantów.
