Apparecchiatura laser in leasing o con finanziamento: rate, durata e procedura
Un'apparecchiatura laser professionale viene pagata raramente in contanti. Questa pagina spiega come può prendere in leasing o finanziare un'apparecchiatura laser: le differenze tra leasing, noleggio con riscatto e prestito bancario, da che cosa dipende la rata mensile, quale durata è adatta, se è possibile senza anticipo e che cosa succede al termine della durata.
Scoprirà inoltre come si presentano verifica del merito creditizio e documenti, in quanto tempo arriva una decisione e come confrontare la rata con il ricavo per trattamento. Fanno da esempio apparecchiature SIACSKIN come il DEWEON 4LD, l'EUPHEUS M8 e il PICOLO S. Le questioni fiscali le chiarisce con il suo commercialista.
Qual è la differenza tra leasing, noleggio con riscatto e prestito bancario per un'apparecchiatura laser?
La differenza sta in chi è proprietario dell'apparecchiatura e in chi la finanzia. Nel leasing la società di leasing resta proprietaria, e Lei utilizza l'apparecchiatura a fronte di un canone mensile fisso per la durata concordata. Anche nel noleggio con riscatto paga delle rate, e con l'ultima rata l'apparecchiatura diventa di sua proprietà. Con il prestito bancario acquista subito l'apparecchiatura in prima persona e rimborsa alla banca il finanziamento con gli interessi.
Nella vita di tutti i giorni se ne accorge poco: l'apparecchiatura si trova da Lei e copre da sé la propria rata. Le differenze emergono nel bilancio, sul piano fiscale e alla fine del contratto, aspetti di cui parlerà con il suo consulente fiscale. SIACSKIN offre acquisto, finanziamento, leasing e noleggio con riscatto tramite la propria banca di fiducia.
Da che cosa dipende il canone mensile di leasing per un'apparecchiatura laser?
Il canone dipende soprattutto dal prezzo netto dell'apparecchiatura, dalla durata, da un eventuale anticipo e dal suo merito creditizio. Quanto più lunga è la durata, tanto più basso è il canone, ma tanto più alta è la somma di tutti i pagamenti. Anche un anticipo o un valore residuo concordato riducono il canone. A questo si aggiunge il livello attuale dei tassi di interesse, che la banca o la società di leasing include nella propria offerta.
Il ventaglio è ampio, perché i prezzi delle apparecchiature sono molto distanti tra loro. Da SIACSKIN si parte con il PICOLO S a partire da circa 130 €/mese, l'EUPHEUS M8 per il microneedling con radiofrequenza è disponibile a partire da circa 270 €/mese e il laser a diodo DEWEON 4LD a partire da circa 470 €/mese. Gli importi si intendono più IVA e in funzione del merito creditizio.
Come calcolo il canone di leasing con la regola pratica dell'1% del prezzo netto?
Prenda il prezzo netto dell'apparecchiatura e ne calcoli l'1%: è il valore indicativo per il canone mensile con una durata di 60 mesi. Un'apparecchiatura con un prezzo netto a cinque cifre costa così un importo a tre cifre al mese. Si aggiunge l'IVA, e il canone effettivo dipende dal suo merito creditizio. Con una durata più breve il canone aumenta, con un anticipo diminuisce.
Il prezzo netto aggiornato si trova nella rispettiva pagina prodotto. Ecco come si collocano i valori indicativi: il DEWEON 4LD è disponibile a partire da circa 470 €/mese, il FRACO CO2 XL a partire da circa 800 €/mese e l'AlexDUAL UFO a partire da circa 1.190 €/mese. Riceverà un'offerta vincolante dopo che SIACSKIN avrà verificato il finanziamento.
Quale durata è consigliabile per il leasing di un'apparecchiatura laser?
Di norma si va da 36 a 60 mesi, e il valore indicativo di SIACSKIN per il canone si riferisce a 60 mesi. Una durata lunga mantiene basso il canone e preserva la liquidità, soprattutto nella fase di avvio. Una durata breve costa meno interessi, ma richiede fin dall'inizio un buon grado di utilizzo. La durata non dovrebbe mai superare il periodo in cui utilizzerà con certezza l'apparecchiatura.
In questo aiuta uno sguardo alla vita utile. Il manipolo del DEWEON 4LD è progettato per circa 100 milioni di impulsi, e anche il cristallo dell'AlexDUAL UFO per 100 milioni di impulsi. Con un grado di utilizzo normale questo va oltre una durata di 60 mesi. Che cosa valga dopo l'ultimo canone, ad esempio riscatto o valore residuo, lo stabilisce il suo contratto.
Posso prendere in leasing o finanziare un'apparecchiatura laser senza anticipo?
Sì, da SIACSKIN il finanziamento è possibile su richiesta senza anticipo, se la verifica del merito creditizio ha esito positivo. In tal caso inizia con la prima rata e non le serve capitale proprio per l'apparecchiatura in sé. Questo è importante per chi avvia una nuova attività e destina le proprie riserve ad affitto, arredamento e marketing.
Un anticipo può comunque essere utile: riduce la rata mensile e l'ammontare degli interessi, e migliora le probabilità di approvazione quando il merito creditizio è al limite. Calcoli entrambe le varianti e tenga una riserva per i primi mesi, in cui l'agenda non è ancora piena. Con un'apparecchiatura come l'EUPHEUS M8, a partire da circa 270 €/mese, l'impegno resta contenuto anche senza anticipo.
Che cosa succede all'apparecchiatura laser alla fine del leasing?
Dipende dal contratto: a seconda del modello Lei restituisce l'apparecchiatura, la acquista al valore residuo concordato, proroga con un canone più basso oppure l'apparecchiatura è già sua. Nel noleggio con riscatto l'apparecchiatura diventa di sua proprietà con l'ultima rata, con il prestito bancario è sua fin dall'inizio. Esistono contratti di leasing con e senza valore residuo e con o senza opzione di acquisto. Legga attentamente questo punto prima di firmare, perché contribuisce a determinare quanto le costa l'apparecchiatura nel complesso.
Per un'apparecchiatura laser con una lunga vita utile il riscatto è per lo più la soluzione naturale: è ormai avviata, il personale è formato e continua a lavorare. Quale variante preveda la sua offerta lo può chiarire al momento della richiesta tramite la pagina Finanziamento e leasing.
Come si svolge la verifica del merito creditizio per il finanziamento di un'apparecchiatura laser?
La banca o la società di leasing verifica se Lei è in grado di pagare le rate in modo affidabile per tutta la durata. Per le attività già esistenti guarda a fatturato, utile e impegni in corso, oltre alle informazioni sul suo comportamento di pagamento fino a oggi. Per le imprese giovani conta maggiormente il merito creditizio personale del titolare. L'esito non decide soltanto il sì o il no, ma anche il tasso di interesse, l'anticipo e le eventuali garanzie.
Non deve andare di persona da una banca all'altra. Lei presenta a SIACSKIN una richiesta non vincolante, SIACSKIN verifica il finanziamento tramite la propria banca di fiducia e, in aggiunta, tramite banche partner e società di leasing e risponde entro 24 ore.
Quali documenti mi servono per la richiesta di leasing di un'apparecchiatura laser?
Di norma le servono un documento d'identità, un documento che attesti la sua impresa e dati aziendali aggiornati. Per le attività già esistenti si tratta per lo più dell'ultimo bilancio d'esercizio e di un prospetto economico aggiornato. Chi avvia una nuova attività presenta invece un'autodichiarazione, a cui si aggiungono un breve progetto con sede, prezzi e trattamenti previsti e, se disponibile, il contratto di locazione dei locali. Si aggiunge l'offerta relativa all'apparecchiatura desiderata.
Quanto più completa è la documentazione, tanto più rapida è la decisione. Quali documenti siano richiesti esattamente nel suo Paese e per la sua forma giuridica lo saprà dopo la richiesta tramite la pagina Finanziamento e leasing.
In quanto tempo ricevo l'approvazione per il leasing di un'apparecchiatura laser?
Da SIACSKIN riceve un primo riscontro entro 24 ore dalla sua richiesta. SIACSKIN verifica il finanziamento e la contatta con l'esito oppure con richieste di chiarimento. La rapidità con cui arriva poi l'approvazione vincolante dipende soprattutto da quanto è completa la sua documentazione e da quanto è chiaro il merito creditizio. Per le nuove attività i tempi sono per lo più un po' più lunghi rispetto a un'attività con diversi bilanci d'esercizio, perché c'è più da verificare.
Può accelerare la procedura tenendo pronti già al momento della richiesta documento d'identità, documento che attesta l'impresa e dati aziendali, e sapendo quale apparecchiatura, quale durata e quale anticipo desidera. La richiesta in sé non è vincolante.
Come si svolge il finanziamento di un'apparecchiatura laser dalla richiesta alla prima rata?
La procedura si articola in cinque fasi: richiesta, verifica, contratto, consegna e inizio delle rate. Lei presenta una richiesta non vincolante e indica l'apparecchiatura e la durata desiderata. SIACSKIN verifica il finanziamento e risponde entro 24 ore. Dopo l'approvazione firma il contratto con la banca o la società di leasing, quindi avviene la consegna.
L'installazione è eseguita gratuitamente da tecnici di SIACSKIN, e la formazione sull'apparecchiatura è inclusa nell'acquisto. Di norma Lei conferma la presa in consegna dell'apparecchiatura, e le rate iniziano secondo il piano concordato nel contratto. Se ordina, ad esempio, un DEWEON 4LD nel colore che desidera, chiarisca al momento della richiesta anche la data di consegna, in modo che apertura e prima rata coincidano.
Perché una richiesta di leasing non va a buon fine nel caso delle nuove attività e che cosa migliora le probabilità?
Per lo più la richiesta non va a buon fine a causa di segnalazioni negative nelle informazioni creditizie, di documenti mancanti o di una rata non adeguata al fatturato previsto. Una nuova attività senza una lunga storia aziendale, invece, non è un motivo di esclusione: SIACSKIN offre finanziamento, leasing e noleggio con riscatto tramite la propria banca di fiducia espressamente anche a chi avvia una nuova attività e coinvolge in aggiunta banche partner e società di leasing.
Può migliorare le probabilità con un anticipo, con una seconda persona come cointestatario della richiesta o garante, con un progetto comprensibile e con un'apparecchiatura la cui rata sia adatta alla fase di avvio. Il PICOLO S è disponibile a partire da circa 130 €/mese, l'EUPHEUS V e l'EUPHEUS M8 a partire da circa 270 €/mese. Se una richiesta viene respinta, vale la pena chiederne il motivo: spesso è d'aiuto una durata diversa o un altro partner finanziario.
Come converto il canone di leasing in costo dell'apparecchiatura per trattamento?
Divida il canone mensile per il numero di trattamenti che esegue in un mese con l'apparecchiatura. Con 40 sedute ogni seduta sostiene un quarantesimo del canone, con 80 sedute soltanto un ottantesimo. Questo importo va messo a confronto con il suo prezzo del trattamento, insieme a tempo di lavoro e materiale di consumo. Così vede a partire da quale grado di utilizzo l'apparecchiatura ha coperto il proprio canone e che cosa resta dopo.
Un esempio sul fronte dei costi: il DEWEON 4LD è disponibile a partire da circa 470 €/mese, e poiché l'epilazione richiede per lo più da 6 a 8 sedute per cliente, il grado di utilizzo è pianificabile per mesi. Con il calcolatore dei prezzi di SIACSKIN può inserire i suoi prezzi e il suo numero di trattamenti.
Che cosa è incluso nel canone di leasing e quali costi aggiuntivi devo mettere in conto?
Il canone copre l'apparecchiatura e i costi di finanziamento. Si aggiungono l'IVA e spesso un'assicurazione sull'apparecchiatura richiesta dal partner finanziario. Alcuni contratti prevedono inoltre una commissione di istruttoria una tantum. Chieda quindi la somma di tutti i pagamenti nell'arco della durata, non solo il canone mensile.
Per quanto riguarda l'apparecchiatura in sé, da SIACSKIN sono inclusi l'installazione da parte di tecnici interni, la formazione e 2 anni di garanzia del produttore. I costi correnti dipendono dalla tecnologia: il TULIX funziona senza materiale di consumo e senza limite di impulsi, nell'EUPHEUS M8 le testine ad aghi sono materiale di consumo. Metta inoltre in conto energia elettrica, manutenzione e prodotti di cura post-trattamento.
Durante il contratto posso passare a un'apparecchiatura laser più grande o aggiungerne una seconda?
Una seconda apparecchiatura è in linea di principio possibile con un nuovo contratto, mentre un cambio a contratto in corso dipende dalle condizioni del suo partner finanziario. I contratti di leasing e di noleggio con riscatto durano per il periodo concordato. Chi vuole uscirne prima deve di norma estinguere il contratto, e da SIACSKIN la restituzione delle apparecchiature non è possibile. Scelga quindi la prima apparecchiatura in modo che sia adatta alla sua offerta dei prossimi anni.
La strada abituale è l'ampliamento: se la rimozione dei tatuaggi con il PICOLO S va bene, in seguito si aggiunge il PICOLO L o il PICOLO XL come seconda apparecchiatura. Per il nuovo contratto il merito creditizio viene verificato di nuovo, e le rate pagate puntualmente sono in questo il suo argomento migliore.
Posso dedurre fiscalmente il canone di leasing di un'apparecchiatura laser?
In molti Paesi i canoni di leasing rientrano tra i costi d'esercizio correnti, ma se e come questo valga per Lei lo chiarirà con il suo consulente fiscale. Come principio di base vale spesso quanto segue: i canoni di leasing vengono contabilizzati come costo nell'anno del pagamento, mentre un'apparecchiatura acquistata o acquisita con noleggio con riscatto viene ammortizzata su più anni. I dettagli dipendono da Paese, forma giuridica e contratto, e questo vale anche per l'IVA.
Non prenda la decisione solo in base all'aspetto fiscale. È più importante che la rata sia adeguata al suo fatturato e che la sua liquidità resti preservata. Porti con sé dal consulente fiscale l'offerta ricevuta tramite la pagina Finanziamento e leasing e faccia calcolare entrambe le varianti.
