Appareil laser en leasing ou en financement : mensualités, durée et déroulement
Un appareil laser professionnel est rarement payé comptant. Cette page explique comment vous pouvez prendre un appareil laser en leasing ou le financer : les différences entre leasing, location-vente et crédit bancaire, de quoi dépend la mensualité, quelle durée convient, si c'est possible sans apport et ce qui se passe à la fin de la durée du contrat.
Vous découvrirez également à quoi ressemblent l'étude de solvabilité et les documents, en combien de temps une décision intervient et comment comparer la mensualité au revenu par traitement. Servent d'exemples des appareils SIACSKIN comme le DEWEON 4LD, l'EUPHEUS M8 et le PICOLO S. Les questions fiscales sont à clarifier avec votre conseiller fiscal.
Quelle est la différence entre le leasing, la location-vente et le crédit bancaire pour un appareil laser ?
La différence tient à la question de savoir à qui appartient l'appareil et qui le finance. Avec le leasing, la société de leasing reste propriétaire, et vous utilisez l'appareil contre une mensualité fixe pendant la durée convenue. Avec la location-vente, vous payez également des mensualités, et l'appareil devient votre propriété avec la dernière. Avec le crédit bancaire, vous achetez vous-même l'appareil immédiatement et remboursez le prêt, intérêts compris, à la banque.
Au quotidien, vous n'en percevez pas grand-chose : l'appareil est chez vous et finance sa mensualité. Les différences apparaissent dans le bilan, sur le plan fiscal et à la fin du contrat ; vous en discutez avec votre conseiller fiscal. SIACSKIN propose l'achat, le financement, le leasing et la location-vente par l'intermédiaire de sa banque partenaire.
De quoi dépend la mensualité de leasing d'un appareil laser ?
La mensualité dépend surtout du prix HT de l'appareil, de la durée, d'un éventuel apport et de votre solvabilité. Plus la durée est longue, plus la mensualité est basse, mais plus la somme de tous les paiements est élevée. Un apport ou une valeur résiduelle convenue réduisent eux aussi la mensualité. S'y ajoute le niveau actuel des taux d'intérêt, que la banque ou la société de leasing intègre dans son offre.
L'écart est important, car les prix des appareils sont très différents. Chez SIACSKIN, l'entrée de gamme commence avec le PICOLO S à partir d'environ 130 €/mois, l'EUPHEUS M8 pour le microneedling par radiofréquence se situe à partir d'environ 270 €/mois et le laser diode DEWEON 4LD à partir d'environ 470 €/mois. Ces montants s'entendent hors TVA et sous réserve de la solvabilité.
Comment calculer la mensualité de leasing avec la règle de 1 % du prix HT ?
Prenez le prix HT de l'appareil et calculez-en 1 % : c'est la valeur indicative de la mensualité pour une durée de 60 mois. Un appareil dont le prix HT est à cinq chiffres coûte ainsi par mois un montant à trois chiffres. La TVA s'y ajoute, et la mensualité réelle dépend de votre solvabilité. Avec une durée plus courte, la mensualité augmente ; avec un apport, elle diminue.
Vous trouverez le prix HT actuel sur la page produit correspondante. Voici comment se situent les valeurs indicatives : le DEWEON 4LD se situe à partir d'environ 470 €/mois, le FRACO CO2 XL à partir d'environ 800 €/mois et l'AlexDUAL UFO à partir d'environ 1 190 €/mois. Vous recevez une offre ferme une fois que SIACSKIN a étudié le financement.
Quelle durée choisir pour le leasing d'un appareil laser ?
Les durées habituelles sont de 36 à 60 mois ; la valeur indicative de SIACSKIN pour la mensualité se rapporte à 60 mois. Une durée longue maintient la mensualité à un niveau bas et préserve la trésorerie, en particulier en phase de lancement. Une durée courte coûte moins d'intérêts, mais exige un bon taux d'utilisation dès le début. La durée ne devrait jamais dépasser la période pendant laquelle vous êtes certain d'utiliser l'appareil.
La durée de vie donne ici un repère utile. La pièce à main du DEWEON 4LD est conçue pour environ 100 millions de tirs, le cristal de l'AlexDUAL UFO également pour 100 millions de tirs. Avec un taux d'utilisation habituel, cela va au-delà d'une durée de 60 mois. Ce qui s'applique après la dernière mensualité, par exemple l'acquisition de l'appareil ou la valeur résiduelle, est fixé par votre contrat.
Peut-on prendre en leasing ou financer un appareil laser sans apport ?
Oui, chez SIACSKIN, le financement est possible sans apport sur demande, si l'étude de solvabilité est favorable. Vous commencez alors avec la première mensualité et n'avez pas besoin de fonds propres pour l'appareil lui-même. C'est important pour les créateurs d'entreprise, dont les réserves partent dans le loyer, l'aménagement et le marketing.
Un apport peut néanmoins être judicieux : il réduit la mensualité et le total des intérêts, et il améliore les chances d'obtenir un accord lorsque la solvabilité est juste. Calculez les deux variantes et conservez une réserve pour les premiers mois, pendant lesquels l'agenda n'est pas encore plein. Avec un appareil comme l'EUPHEUS M8, à partir d'environ 270 €/mois, la charge reste raisonnable même sans apport.
Que devient l'appareil laser à la fin du contrat de leasing ?
Cela dépend du contrat : selon la formule, vous restituez l'appareil, vous l'achetez à la valeur résiduelle convenue, vous prolongez à une mensualité plus faible, ou il vous appartient déjà. Avec la location-vente, l'appareil devient votre propriété avec la dernière mensualité ; avec le crédit bancaire, il vous appartient dès le début. Il existe des contrats de leasing avec ou sans valeur résiduelle, et avec ou sans option d'achat. Lisez attentivement ce point avant de signer, car il contribue à déterminer ce que l'appareil vous coûte au total.
Pour un appareil laser à longue durée de vie, l'acquisition s'impose le plus souvent : il a trouvé sa place, l'équipe est formée, et il continue de fonctionner. La variante prévue par votre offre se précise lors de la demande faite sur la page Financement et leasing.
Comment se déroule l'étude de solvabilité pour le financement d'un appareil laser ?
La banque ou la société de leasing vérifie que vous pouvez payer les mensualités de manière fiable pendant toute la durée. Pour les entreprises existantes, elle examine le chiffre d'affaires, le bénéfice et les engagements en cours, ainsi que les renseignements sur votre comportement de paiement passé. Pour les jeunes entreprises, c'est davantage la solvabilité personnelle du propriétaire de l'entreprise qui compte. Le résultat ne décide pas seulement du oui ou du non, mais aussi du taux, de l'apport et d'éventuelles sûretés.
Vous n'avez pas à faire vous-même le tour des banques. Vous adressez une demande sans engagement à SIACSKIN ; SIACSKIN étudie le financement auprès de sa banque partenaire et, en complément, auprès d'autres banques partenaires et de sociétés de leasing, et vous répond sous 24 heures.
Quels documents faut-il pour une demande de leasing d'un appareil laser ?
En règle générale, il vous faut une pièce d'identité, un justificatif relatif à votre entreprise et des chiffres d'activité récents. Pour les entreprises existantes, il s'agit le plus souvent des derniers comptes annuels et d'une situation comptable récente. Les créateurs d'entreprise présentent à la place une fiche d'auto-déclaration, accompagnée d'un bref projet indiquant l'emplacement, les prix et les traitements attendus et, s'il existe, du bail des locaux. S'y ajoute l'offre relative à l'appareil souhaité.
Plus les documents sont complets, plus la décision est rapide. Vous saurez après votre demande, faite sur la page Financement et leasing, quels documents sont précisément exigés dans votre pays et pour votre forme juridique.
Sous quel délai obtient-on un accord pour le leasing d'un appareil laser ?
Chez SIACSKIN, vous recevez une première réponse sous 24 heures après votre demande. SIACSKIN étudie le financement et revient vers vous avec le résultat ou avec des questions complémentaires. La rapidité avec laquelle l'accord ferme intervient ensuite dépend surtout du caractère complet de vos documents et de la clarté de la solvabilité. Pour les entreprises nouvellement créées, cela prend le plus souvent un peu plus de temps que pour une entreprise disposant de plusieurs comptes annuels, car il y a davantage à vérifier.
Vous accélérez la procédure si vous tenez prêts dès la demande votre pièce d'identité, le justificatif d'entreprise et vos chiffres, et si vous savez quel appareil, quelle durée et quel apport vous souhaitez. La demande elle-même est sans engagement.
Comment se déroule le financement d'un appareil laser, de la demande à la première mensualité ?
Le processus comporte cinq étapes : demande, étude, contrat, livraison et début des mensualités. Vous faites une demande sans engagement en indiquant l'appareil et la durée souhaitée. SIACSKIN étudie le financement et vous répond sous 24 heures. Après l'accord, vous signez le contrat avec la banque ou la société de leasing, puis la livraison a lieu.
L'installation est assurée sans frais par les techniciens de SIACSKIN, et la formation sur l'appareil est comprise dans l'achat. En règle générale, vous confirmez la réception de l'appareil, et les mensualités débutent selon l'échéancier convenu dans le contrat. Si vous commandez par exemple un DEWEON 4LD dans la couleur de votre choix, précisez aussi la date de livraison lors de la demande, afin que l'ouverture et la première mensualité coïncident.
Pourquoi une demande de leasing échoue-t-elle pour une entreprise nouvellement créée et qu'est-ce qui améliore les chances ?
Le plus souvent, l'échec tient à des inscriptions négatives dans le rapport de solvabilité, à des documents manquants ou à une mensualité qui ne correspond pas au chiffre d'affaires prévu. Une création d'entreprise sans long historique n'est en revanche pas un motif d'exclusion : SIACSKIN propose expressément le financement, le leasing et la location-vente par l'intermédiaire de sa banque partenaire aux créateurs d'entreprise également, et fait appel en complément à d'autres banques partenaires et à des sociétés de leasing.
Vous améliorez vos chances avec un apport, une deuxième personne comme co-emprunteur ou caution, un projet cohérent et un appareil dont la mensualité est adaptée au démarrage. Le PICOLO S commence à partir d'environ 130 €/mois, l'EUPHEUS V et l'EUPHEUS M8 à partir d'environ 270 €/mois. Si une demande est refusée, il vaut la peine d'en demander la raison : souvent, une autre durée ou un autre partenaire financier apporte la solution.
Comment convertir la mensualité de leasing en coût d'appareil par traitement ?
Divisez la mensualité par le nombre de traitements que vous réalisez par mois avec l'appareil. Avec 40 séances, chaque séance supporte un quarantième de la mensualité ; avec 80 séances, seulement un quatre-vingtième. Vous comparez ce montant à votre prix de traitement, en y ajoutant le temps de travail et les consommables. Vous voyez ainsi à partir de quel taux d'utilisation l'appareil a financé sa mensualité et ce qui reste ensuite.
Un exemple côté coûts : le DEWEON 4LD se situe à partir d'environ 470 €/mois, et comme l'épilation nécessite le plus souvent 6 à 8 séances par client, le taux d'utilisation est prévisible sur plusieurs mois. Avec le Calculateur de prix de SIACSKIN, vous saisissez vos propres prix et votre nombre de traitements.
Que comprend la mensualité de leasing et quels coûts supplémentaires faut-il prévoir ?
La mensualité couvre l'appareil et les frais de financement. S'y ajoutent la TVA et souvent une assurance de l'appareil exigée par le partenaire financier. Certains contrats comportent en outre des frais de dossier uniques. Demandez donc la somme de tous les paiements sur la durée, et pas seulement la mensualité.
Pour l'appareil lui-même, SIACSKIN inclut l'installation par ses propres techniciens, la formation et 2 ans de garantie fabricant. Les coûts courants dépendent de la technologie : le TULIX fonctionne sans consommables et sans limite de tirs, tandis que pour l'EUPHEUS M8, les embouts à aiguilles sont des consommables. Prévoyez en outre l'électricité, la maintenance et les produits de soin destinés aux soins post-traitement.
Peut-on passer à un appareil laser plus grand en cours de contrat ou en ajouter un second ?
Un second appareil est en principe possible au moyen d'un nouveau contrat ; un changement en cours de contrat dépend des conditions de votre partenaire financier. Les contrats de leasing et de location-vente courent sur la durée convenue. Qui veut en sortir avant doit en règle générale solder le contrat, et le retour d'appareils n'est pas possible chez SIACSKIN. Choisissez donc le premier appareil de façon qu'il corresponde à votre offre des prochaines années.
La voie habituelle est l'extension : si le détatouage avec le PICOLO S fonctionne bien, le PICOLO L ou le PICOLO XL vient s'ajouter plus tard comme second appareil. Pour le nouveau contrat, la solvabilité est de nouveau étudiée, et des mensualités payées ponctuellement sont alors votre meilleur argument.
Peut-on déduire fiscalement la mensualité de leasing d'un appareil laser ?
Dans de nombreux pays, les mensualités de leasing comptent parmi les charges d'exploitation courantes ; voyez avec votre conseiller fiscal si et comment cela s'applique à vous. Le principe de base est souvent le suivant : les mensualités de leasing sont comptabilisées en charges l'année du paiement, alors qu'un appareil acheté ou acquis en location-vente est amorti sur plusieurs années. Les détails dépendent du pays, de la forme juridique et du contrat ; cela vaut aussi pour la TVA.
Ne prenez pas la décision uniquement en fonction de la fiscalité. Il est plus important que la mensualité soit adaptée à votre chiffre d'affaires et que votre trésorerie soit préservée. Apportez à votre conseiller fiscal l'offre obtenue sur la page Financement et leasing et faites calculer les deux variantes.
